2024/09/18

懶人包｜壽險是什麼到期可以領回嗎？終身壽險、定期壽險介紹與比較

#壽險

#定期壽險

#終身壽險

文章導覽

- 壽險是什麼？我需要保壽險嗎？

- 壽險提供什麼保障？為你留愛不留債持續照顧所愛之人

- 壽險有哪種？定期、終身壽險是什麼？哪個比較適合我？

- 定期壽險 - 調整彈性高、年輕保費低

- 終身壽險 - 保障覆蓋終身、保費不會越老越貴

- 壽險推薦怎麼保？保額多少才夠

- 生活忙綠無法細算所需保障嗎？依照不同角色給你快速的壽險額度建議

- 在易安網，你可以一站挑選多家市售熱門壽險方案

- 壽險到期可以領回嗎？壽險常見問題QA

壽險是什麼？我需要保壽險嗎？

安安和她的先生在結婚一年後買了房子，並期待著即將出生的小寶寶。雖然兩人都有穩定的工作，但面對房貸和即將到來的育兒支出，他們不免擔心如果其中一人發生意外，幸福的小家庭可能因此承受巨大的經濟負擔。

壽險正是為了應對這樣的風險而設計的。當被保險人在保險期間內不幸身故，保險公司將支付保險金，為其所愛之人提供經濟保障。因此，除非家庭存款相當充裕，否則每個人都應該考慮投保壽險，以確保在家中經濟支柱不幸倒下時能夠維持生活穩定。

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壽險提供什麼保障？為你留愛不留債持續照顧所愛之人

壽險的保障範圍涵蓋「身故」與「完全失能」的風險。當被保險人不幸身故或達到完全失能的狀態時，保險公司將根據保單約定支付保險金給指定的受益人。這筆保險金可以用來支付喪葬費用、償還家庭債務、保障子女的教育資金等，確保所愛之人在經濟上得到支持。

壽險給付項目說明｜

1.身故保險金或喪葬費用保險金：

當被保險人於保險期間內身故，保險公司將給付保險金給受益人。這筆金額為投保時約定的保險金額，並可由要保人指定任何人作為受益人，即使是男女朋友也可以唷。

2.完全失能保險金：

當被保險人於保險期間因疾病或意外導致失能，達到保單條款中所列的永久完全失能程度時，便會給付完全失能保險金。完全失能狀態包括：雙目失明、四肢機能永久完全喪失、永久喪失語言能力等。

項目	永久完全失能程度
1	雙目均失明者
2	兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者
3	一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者
4	一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者
5	永久喪失咀嚼或言語之機能者
6	四肢機能永久完全喪失者
7	中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護者

壽險有哪種？定期、終身壽險是什麼？哪個比較適合我？

壽險依照保障期間不同，可以分為「定期壽險」與「終身壽險」兩種類型，詳細差異說明如下：

	定期壽險	終身壽險
保障期間	特定期限內的保障（如1年、10年、20年等）	終身保障
給付項目	● 身故保險金 ● 完全失能保險金	● 身故保險金 ● 完全失能保險金 ● 祝壽保險金
保費	通常較低 (年輕時保費低、年紀大保費高)	通常較貴 (平準保費，每年保費固定)
最高保障年齡	65～80歲	-
具備保單價值	否	是，可用於貸款或領回現金
優勢	★ 保期短，規劃彈性較高 ★ 保費低，適合短期加強保障	★ 終身享有保障 ★ 可用作遺產規劃
適合誰	→ 預算有限的人 → 有短期保障需求(如:新手爸媽、房貸族)	→ 預算充裕者 → 希望終生保障終身

定期壽險 - 調整彈性高、年輕保費低

定期壽險是指在特定時間（如1年、10年、20年）內提供保障的壽險，如果在保險期間內不幸死亡或完全失能，保險公司便會理賠保險金給受益人。而各商品保障期間不同，一般來說最高保障至65-80歲，若在80歲後身故則無法享有保障。相對其他壽險類型，定期壽險保費較便宜，在年輕時投保保費尤其便宜，加上定期壽險有到期的一天，並且許多方案為一年期，期滿時便可以再根據當下需求，評估是否提高或降低保費，甚至轉換成終身壽險，調整彈性較高。

終身壽險 - 保障覆蓋終身、保費不會越老越貴

終身壽險的保障能夠覆蓋終身，不論何時發生不幸，受益人都能獲得理賠金。終身壽險保費通常較定期壽險貴，不過因其採用平準保費的方式，也就是即使隨著年齡增長，保費也不會增加，因此不用擔心年紀越大保費越貴的問題，不過若在年輕資產並不多時投保，繳保費的壓力便會較定期壽險來的大。

壽險推薦怎麼保？保額多少才夠

在評估壽險的投保額度時，需要全面考慮家庭責任、現有資產以及未來支出等因素。以下是制定壽險保額的步驟：

►步驟1：計算「家庭責任總額」

保障家庭責任是投保壽險的最重要目的，計算家庭責任總額時，可以考慮以下幾個方面。將這些數字加總，即會得出你的家庭責任總額：

● 每月生活開銷：家庭生活開銷乘以希望保障的年數
● 子女教育費用：子女教育費乘以剩餘的教育年數
● 父母的孝親費：如果需要，請將父母的孝親費用納入考量
● 其他債務：例如房貸、車貸等
● 未來支出：如購房、購車等大筆支出

►步驟2：評估目前「可變現淨資產」

接下來，評估你的可變現淨資產。將所有資產的價值加總，得到總可變現資產額度，通常包括：

● 銀行存款：查詢銀行帳戶餘額
● 股票、外幣：計算股票市場價值和外幣價值
● 不動產：估算不動產的現有價值
● 保險儲蓄：估算保單等金融商品的現金價值

►步驟3：計算所需壽險保額

在預算有限的狀況下，最低的壽險保額可以透過以下計算得出：

● 所需壽險保額=「家庭責任總額」-「可變現淨資產」

生活忙綠無法細算所需保障嗎？依照不同角色給你快速的壽險額度建議

家庭責任條件是影響壽險額度的關鍵，因為壽險的主要目的是在不幸發生時，能夠為家人等受益人提供足夠的經濟保障，針對不同人生階段擁有不同家庭責任的人群，以下簡單為大家建議大略適合的保障額度：

社會新鮮人：50~200萬。

➣解析：社會新鮮人通常經濟能力有限，且多數家庭負擔較小，主要需要的是基本的保障來應對意外風險。建議選擇保費較低的定期壽險，以提供適當的保障，並隨著收入增加逐步調整保額。

單身/未婚者：100~300萬。

➣解析：單身或未婚的群眾，因無需扶養小孩的壓力，一般來說家庭責任來自扶養父母與長輩的部分，經濟壓力較小，但仍需考慮未來的財務需求和責任，尤其是照顧年邁父母或償還貸款。保額可根據個人財務狀況和責任來調整，確保在意外發生時能提供足夠的保障。

已婚，有父母妻兒需照顧者：300萬~1000萬或以上

➣解析：已婚並有小孩的家庭支柱需提供較高的保障，以確保在意外發生時能夠維持家庭的生活水準、償還房貸及供養子女教育。保額應該涵蓋家庭的日常開支、債務及子女未來的教育費用，並根據家庭收入與財務規劃適當調整。

在易安網，你可以一站挑選多家市售熱門壽險方案

壽險能為你在身後留愛不留債，不僅為家人提供經濟支持，也能確保他們在您不在時依然能夠持續穩定生活。根據每個人的不同需求，建議投保的壽險類型與額度會有所不同，無論是為了孩子的教育基金、房屋貸款的償還，還是日常生活的開支，都需要完善的規劃。

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壽險到期可以領回嗎？壽險常見問題QA

Q1：壽險期滿可以領回嗎？
A1：定期壽險沒有保單現金價值，因此無論是保險期滿或是提前退保，都無法領回已繳的保險費。相對地，終身壽險通常包含保單現金價值。如果保戶提前終止保單，通常可以依據保單價值領回解約金；而在保險期滿時，則可以領取祝壽保險金(生存保險金)。

Q2：一個人可以買多少張壽險、保多高額度？
A2：一般而言，個人可以購買多張壽險，法規上並無數量或保額上限。然而，為避免壽險保額與個人經濟狀況不符（例如年收入50萬元卻投保5,000萬元壽險的情況），各家保險公司會根據被保險人的經濟能力、收入、健康狀況以及現有的保單情況，來決定其可擁有的壽險總保額，以確保保額與其個人經濟水準相符。此外，對於未滿15歲的未成年人，法規規定最高僅能投保69萬元的喪葬費用。

Q3：壽險要繳多久？
A3：定期壽險的繳費期間取決於投保的保險期間，例如1年、10年或20年。保險期滿後若不再繳費，保障也隨之終止；終身壽險可以根據要保人的經濟狀況選擇合適的繳費期間，通常可以選擇躉繳(一次付清)、10年、20年或30年，繳費期滿即可享有終身保障。

Q4：壽險一年保費大約多少？
A4：壽險的年保費因多種因素而異，包括種類、投保額度、被保險人的年齡、性別、健康狀況、繳費年限等。以30歲女性投保200萬額度的方案作為計算標準，1年期定期壽險年保費僅需約1400元，終身壽險年保費約為6萬元。

Q5：壽險可以借款嗎？
A5：定期壽險不會透過時間累積保單的現金價值故不能使用於保單借款，而終身壽險則有現金價值，因此投保一段時間後可使用終身壽險向保險公司進行保單借款。

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