了解壽險
壽險必要嗎？為什麼需要壽險
新婚夫婦買了房子，並期待著即將出生的寶寶。面對房貸和育兒支出，他們擔心如果其中一人發生意外，小家庭可能因此承受巨大經濟負擔。壽險正是為了應對這種風險而設計的。當被保險人在保險期間內不幸身故，保險公司將支付保險金，為其所愛之人提供經濟保障。除非家庭存款相當充裕，否則每個人都應該考慮投保壽險，以確保在家中經濟支柱不幸倒下時能夠維持生活穩定。
壽險是什麼？有哪些保障項目
壽險的保障範圍涵蓋「身故」與「完全失能」的風險。當被保險人不幸身故或達到完全失能的狀態時，保險公司將根據保單約定支付保險金給指定的受益人。這筆保險金可以用來支付喪葬費用、償還家庭債務、保障子女的教育資金等，確保所愛之人在經濟上得到支持。
投保壽險的好處
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1 經濟保障遭逢變故導致完全失能時，壽險將理賠一次給付完全失能保險金，被保險人可自行運用保險金，有效分擔家庭收入中斷或醫療費用等壓力。
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2 債務清償若有房貸或車貸，身故後債務將為家庭帶來沈重經濟壓力，壽險保險金可用來償還債務，減輕家人的負擔，為所愛之人留愛不留債。
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3 子女教育基金若有子女，保險金可作為子女未來教育基金，確保他們在被保險人身故後，仍可接受良好的教育。
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4 遺產規劃透過壽險，可以將保險金分配給指定的受益人，確保被保險人的財產能按照其意願分配。
壽險怎麼理賠？
當被保險人於保險期間內身故，保險公司將給付身故或喪葬費用保險金給受益人。這筆金額為投保時約定的保險金額，並可由要保人指定任何人作為受益人。當被保險人於保險期間因疾病或意外導致完全失能，便會給付完全失能保險金。完全失能狀態包括：雙目失明、四肢機能永久完全喪失、永久喪失語言能力等。
定期壽險、終身壽險差異，我適合保哪個？
| 定期壽險 | 終身壽險 | |
|---|---|---|
| 保障期間 | 特定期限內的保障 （如1年、10年、20年等） |
終身保障 |
| 給付項目 | ● 身故保險金 ● 完全失能保險金 |
● 身故保險金 ● 完全失能保險金 ● 祝壽保險金 |
| 保費 | 通常較低 (年輕時保費低、年紀大保費高) |
通常較貴 (平準保費，每年保費固定) |
| 最高保障年齡 | 65～80歲 | - |
| 具備保單價值 | 否 | 是，可用於貸款或領回現金 |
| 優勢 | ★ 保期短，規劃彈性較高 ★ 保費低，適合短期加強保障 |
★ 終身享有保障 ★ 可用作遺產規劃 |
| 適合誰 | ➞ 預算有限的人 ➞ 有短期保障需求 (如:新手爸媽、房貸族) |
➞ 預算充裕者 ➞ 希望終生保障終身 |
定期壽險只在特定時間（如1年、10年、20年）內提供保障，且通常最高保障至65-80歲。其保費較便宜，且保單到期後可以依需求決定續期的方案，調整彈性較高；終身壽險的保障能夠覆蓋終身，不論何時發生不幸，受益人都能獲得理賠金。保費通常較定期壽險貴，不過採用平準保費，即使隨著年齡增長，保費也不會增加。
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壽險常見問題
Q1 壽險期滿可以領回保費嗎？
定期壽險沒有保單現金價值，因此無論是保險期滿或是提前退保，都無法領回已繳的保險費。相對地，終身壽險通常包含保單現金價值。如果保戶提前終止保單，通常可以依據保單價值領回解約金；而在保險期滿時，則可以領取祝壽保險金(生存保險金)。
Q2 一個人可以買多少張壽險、保多高額度？
一般而言，個人可以購買多張壽險，法規上並無數量或保額上限。然而，為避免壽險保額與個人經濟狀況不符（例如年收入50萬元卻投保5,000萬元壽險的情況），各家保險公司會根據被保險人的經濟能力、收入、健康狀況以及現有的保單情況，來決定其可擁有的壽險總保額，以確保保額與其個人經濟水準相符。此外，對於未滿15歲的未成年人，法規規定最高僅能投保69萬元的喪葬費用。
Q3 壽險要繳多久？
定期壽險的繳費期間取決於投保的保險期間，例如1年、10年或20年。保險期滿後若不再繳費，保障也隨之終止；終身壽險可以根據要保人的經濟狀況選擇合適的繳費期間，通常可以選擇躉繳(一次付清)、10年、20年或30年，繳費期滿即可享有終身保障。
Q4 壽險一年保費大約多少？
壽險的年保費因多種因素而異，包括種類、投保額度、被保險人的年齡、性別、健康狀況、繳費年限等。以30歲女性投保200萬額度的方案作為計算標準，1年期定期壽險年保費僅需約1400元，終身壽險年保費約為6萬元。
Q5 壽險可以借款嗎？
定期壽險不會透過時間累積保單的現金價值故不能使用於保單借款，而終身壽險則有現金價值，因此投保一段時間後可使用終身壽險向保險公司進行保單借款。
