2023/12/05

2024最完整機車保險投保懶人包｜台灣222萬輛機車連強制險都沒有保機車險有哪些？

#機車保險

#機車強制險

文章導覽

- 機車事故平均賠多少錢？

- 發生事故，機車保險能賠什麼?

- 強制責任險

- 第三人責任險

- 超額責任險

- 駕駛人傷害險

- 乘客體傷責任險

- 機車竊盜險

- 機車車體險

- 機車險怎麼保？大家都推薦哪些組合？

- 在易安網投保機車險有什麼好處?

- 總結

機車車禍事故每年近40萬件平均賠償上萬元

根據警政署道安資訊查詢網公布的統計資料，110年1-11月全國機車車禍事故總件數高達近35萬件，平均每日發生1,000起機車車禍事故。截至11月，交通事故造成33.6萬人受傷，死亡人數高達1,655人。

全台2,300萬人擁有將近1,400輛機車，機車密度高居亞州之冠，但大部分車主仍存有僥倖心態，車險保障嚴重不足，更有222萬輛機車沒有投保強制險。在台灣發生車禍，除非您是在靜止中被撞擊，不然一般仍會被要求負擔部分比例肇事責任。台灣死亡車禍求償金額通常為500~700萬元，平均判決賠償金額約在300~400萬元，若您投保的車險不夠，當發生車禍時，除了要面對皮肉的痛楚，巨額的賠償金更是一個龐大的壓力。

110年1月~10月全國機車車禍件數各年齡層分布

排序	運具別	件數	死亡人數	受傷人數	死傷人數
1	成年人(25-64歲)	172,492	735	178,286	179,021
2	年輕人(18-24歲)	86,803	204	81,522	81,726
3	高齡者(65歲以上)	37,764	510	34,471	34,981
4	少年(13-17歲)	6,007	41	5,325	5,366
5	不明	90	0	37	37
6	兒童(0-12歲)	30	2	25	27
總計		303,186	1,492	299,666	301,158
製表日期：民國 110 年 12 月 29 日備註：不明係指案件中當事者資料無身份證號及出生日期。

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發生車禍了我的機車保險可以幫上什麼忙？機車強制險內容有哪些

一般車禍事故常見的賠償項目有：醫療費用、生活上額外增加必要的支出費用、喪失／減少勞動力的賠償、停薪、停業的賠償以及精神上的損害賠償。從小事故至大事故，賠償金額從上千元至上百萬元不等。加上物價飛漲，交通事故賠償金額更是年年升高，因此出門在外，投保足夠的機車保險，才能避免遇到交通事故時，賠光自己畢生的資產。

車險保障項目多，光是責任險就有好幾種，讓您眼花撩亂嗎？在投保機車險之前，我們需要先簡單了解一下車險中，到底哪些保險是賠給自己，而哪些是用來賠償給別人的。當兩方的保障皆充足時，事故發生時才足夠賠償給對方，自己受到損失也有所保障。

賠給別人：

強制責任險、第三人責任險、超額責任險、乘客體傷責任險

賠給自己：

駕駛人傷害險、機車竊盜險、機車車體險

強制責任險：提供最基本的醫療保障

強制險主要保障「除了自己」以外的所有人體傷，包含同車的乘客、對方車輛的駕駛與乘客以及路人。提供車禍中的每一個人200萬元身故與失能給付，以及20萬元的傷害醫療理賠。讓發生車禍的每個人，都至少有最基本的醫療保障。

不過我們常在說強制險可以理賠20萬元醫療費用，許多人理解成強制險有20萬元傷害醫療實支實付，其實不然，強制險醫療費並不是所有的費用都可以申請理賠，強制險20萬元醫療理賠並不像一般意外險的醫療實支實付，而是分項目理賠，每個項目都有不同的理賠上限，總計理賠最高20萬元，所以實際發生事故往往無法使用20萬這麼多。

強制險醫療費理賠內容包括：

（一）急救費用：

例如搜救費、隨車醫護人員費用

（二）診療費用：

自行負擔之醫療費用、病房費、膳食費、非健保給付醫材、義肢義眼義齒材料及裝設費

（三）接送費用：

受害者往返醫院、轉診或出院等交通費

（四）看護費用：

受害者住院期間雇請看護費用

＊其中的「非健保給付醫材」才是大眾所熟知的實支實付醫療，強制險僅有2萬元的理賠額度，非常不足。

第三人責任險：車險必保項目，理賠他人體傷、財損

對於許多人來說發生車禍最怕的不是自己或自己的愛車受到損傷，最怕的其實是要理賠給對方的部分。由於強制險僅能針對「人身」方面提供受害人即時的補償，加上其保障額度其實並不足夠，因此強制險+第三人責任險已經成為許多車主的基本投保項目。

第三人責任險主要賠償對方的損失，分為「第三人體傷責任險」理賠對方人員傷亡及「第三人財損責任險」理賠對方財物損失兩種，務必要確認兩種第三人責任險的投保額度都是足夠的，一般建議機車族投保體傷額度200萬、財損額度30萬。

第三人責任險保障的「第三人」指的是誰

第三人責任險所謂的第三人，指的是我方車輛以外的任何人，例如：交通事故中對方駕駛、對方乘客、受波及的路人等皆屬於第三人責任險的保障對象。這時大家一定會很困惑，那我方機車後座的乘客呢？第三人責任險是不理賠我方乘客的，我方乘客可以享有的是強制險的保障，而若覺得強制險的保障不夠充足，也可以加保「乘客體傷責任險」，加強我方乘客的保障。

超額責任險：俗稱超跑險，撞到超跑也不怕

騎車上路看到名貴的車輛時，大家都會盡可能閃遠一點，以免不小心擦撞即要付出一大筆維修費用，但是再小心還是有可能有無法避免的事故發生，萬一哪天真的撞上一台1,500萬元的勞斯萊斯，光是撞凹一扇車門的鈑金可能就是您好幾年的薪水...

除了撞上名車的風險，要是不幸造成人員癱瘓需長期照顧，賠償金額也需要上百萬。若想保障哪天可能要面臨的鉅額賠償金，可以在投保第三人責任險時加保「超額責任險」，一年多花幾百元，可以將保障額度提升至500萬-3000萬元不等，撞上超跑也不怕，因此強制險+第三人責任險+超額責任險已經是市上蠻熱門的車險組合。

駕駛人傷害險：保障駕駛人自己

車險的保障多是理賠給別人，我方駕駛的損失則需要由對方來理賠，但若您想要車險也能直接保障到駕駛本身，可以加保「駕駛人傷害保險（簡稱：駕傷險）」，在發生車禍事故時，可以理賠駕駛人之體傷、失能及身故。

需要注意的是，駕傷險有分「強制險附加駕傷險」與「第三人責任險附加駕傷險」兩個種類，保障範圍略有不同，附加於強制險的駕傷險僅保障自摔、自撞等單一車輛事故，保障內容比照強制險；而「第三人責任險附加駕傷」沒有限制單一車輛事故，保障範圍較廣、保障內容較充足，但費用稍高。可依您的需求與預算選擇，一般建議選擇後者。

乘客體傷責任險：加強保障我方乘客自己

當您好心載朋友回家或載另一半出去玩，途中不幸發生車禍遭到家屬求償，您有足夠的保險能夠保障嗎？雖然強制責任險可以理賠我方乘客傷亡，但額度非常不足，而第三人責任險的保障範圍並不包含我方乘客。若想加強乘客保障，可以加保乘客體傷責任險，將第三人責任險的保障範圍擴大涵蓋到我方乘客！

「乘客責任險」：對被保險人因使用或管理被保險汽車發生意外事故，致乘坐或上下被保險汽車之乘客受有體傷或死亡時，被保險人(駕駛)依法應負賠償責任而受賠償請求時，保險公司對被保險人負賠償之責。

乘客責任險理賠的成立條件：
1.我方乘客搭乘車輛或上車、下車時，遭受意外導致受傷或死亡
2.駕駛人本人有肇事責任且需負賠償責任
3.事故有報警處理，且我方乘客依法求償

機車竊盜險：剛到手的新車、正在分期付款的新車可以投保

隨著社會進步，我們很難想像原來台灣一年還是有4,000~5,000件的機車竊盜事件，因此機車與汽車一樣皆有竊盜險可以投保，機車竊盜險能夠在機車整輛遭竊時，補償車主重新購車的費用。若剛購買新車或是機車是正在進行分期付款的，都可以投保機車竊盜險替剛到手的新車增添保障，比機車的大鎖還實用！

機車車體險：車輛價值較高時可以投保

當發生交通事故，車體險可以理賠我方車輛的維修費用。不過，由於機車較容易發生事故且折舊率高，通常只開放出廠兩、三年的新車投保丙式車體險（車碰車車體險），部分保險公司有開放投保乙式車體險，但保費昂貴、較少人投保，適合車輛價值較高的車主投保。

機車險怎麼保？保險額度怎麼抓？2024 ptt推薦機車保險組合

基本標配「強制險+第三人責任險」

因為強制險給付僅針對我方乘客或車外第三人的傷害或死亡理賠，對於車輛的損失、超出強制險的醫療費用就必須自掏腰包。若想保障財損，則建議加保「第三人責任險」：以我車以外之人(不含我方乘客)為對象，分成「體傷」和「財損」，當受害者請求損害賠償時，保險公司會理賠強制險沒有給付的部分。
讓強制險理賠駕駛以外之人的體傷，讓第三人責任險理賠事故他方的財損，年保費通常不到1000元！超級划算！

一般來說，第三人責任險投保額度至少需要300萬體傷、50萬財損。

進階保障「強制險+第三人責任險+超額責任險」

再進階一點的話會建議加保超額責任險，隨著路上的超跑越來越多，事故求償金額也越來越高，機車族建議除了投保基本的強制險與第三人責任險，可以多花幾百元加保超額責任險。當強制責任險、第三人責任險的保障不足，超額責任險即會啟動理賠，以彌補第三人的體傷與財損，給付高額開銷。

機車足超額險保額最高1000萬元。又名為「超跑險」，因為「就算撞到超跑也不怕！」

完整保障「強制險+第三人責任險+超額責任險+駕駛人傷害險+乘客體傷責任險」

若平時的主要交通工具為機車，並且時常需要騎乘機車上路、後座時常有乘客的話就可以將保障保得更加完整，除了增加超額責任險的保障，投保駕駛人傷害險與乘客體傷責任險也十分重要。畢竟機車為肉包鐵，一旦發生意外受傷的機率非常高，加保駕駛人傷害險與乘客體傷責任險能夠讓駕駛人與乘客的體傷擁有更完善的保障。

保額部分，駕駛人傷害險與乘客體傷責任險可以投保200萬的額度。

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